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银行开‘kai’户难?央行发文『wen』提“ti”出16条意见

admin 财经 2021-10-01 15:35:48 27 0

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  来 源丨21世纪经济报道(ID:jjbd21)

  作 者丨边万莉

  编 辑丨曾芳

  图 源丨图虫

  你有过开户难的履历吗?

  到商业银行开户需出具种种证实文件,开卡流程庞大又漫长。

  9月30日,针对开户痛点难点问题,央行宣布《关做好流动就业群体等小我私人银行账户服务事情的指导意见》(以下简称《指导意见》),提出了提出16条改善服务意见。

  央行有关责任人示意,为了既做好银行账户风险防控,又有用知足小我私人正常合理开户需求,人民银行指导商业银行推出小我私人浅易开户服务,即在“风险为本”原则下,适当放宽开户条件,精简辅助身份证实质料,凭证客户身份识别水平设定账户功效,并对浅易开立账户确立事前答应、事中监测和事后跟踪服务治理的全生命周期治理机制。

  2021年以来,各地已陆续探索开展小我私人浅易开户服务,实行效果优越,既便利了小我私人银行开户,又有用切断了造孽分子行使银行账户转移非法资金的行为。

  充实行使存量银行账户,不强制要求新开户

  据央行观察,泛起上述问题主要有两方面缘故原由。

  一方面,为袭击电信网络诈骗和跨境赌钱犯罪,银行普遍增强了账户风险治理。2020年10月公安部会同工信部、人民银行等部门开展“断卡”行动以来,天下共查处生意银行卡、手机卡违法犯罪嫌疑人45万名,查获银行卡61万余张。商业银行倒查涉案账户发现其中异地小我私人开户的占对照高,从而收紧异地开户政策。

  另一方面,近年来商业银行根据“领会你的客户(KYC)”原则不停增强客户身份及其开户用途审核,相关措施具有合理性和需要性,但部门商业银行未能接纳与客户风险特征相匹配的差异化身份核实措施,向客户“一刀切”提出不合理或超出需要限度的身份核实要求,加之宣传注释不足,造成客户误解和困扰。

  为此,人民银行研究制订了《指导意见》,以提升小我私人银行账户服务质效为焦点,统筹银行账户优化服务和风险防控,指导商业银行回归银行账户服务本源。

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  详细主要包罗以下内容:

  一是充实行使存量银行账户,推进开户难“源头治理”。激励商业银行充实行使小我私人已开立银行账户跨行代发人为,不增添小我私人肩负、珍爱小我私人正当权益,不强制要求小我私人在本行新开户,并为小我私人提供便利的异地开立、补换卡等服务,削减小我私人因异地学习、事情、生涯等缘故原由新开户。

  二是优化小我私人银行账户开户流程,推进开户难“系统治理”。改善商业银行客户身份识别方式,从识别规则、识别效果运用、识别渠道等推进优化服务系统治理,要求商业银行根据“风险为本”的原则优化开户流程。拒绝开户的,要予以复核。提供浅易开户服务,充实行使外部有用数据交织核实客户身份,削减对客户提交证实文件要求。

  三是确立小我私人银行账户服务长效机制,推进开户难“综合治理”。从提升银行账户风险防控能力、改善审核机制、增强服务监视等三方面,推进优化服务综合治理,从基本上提升商业银行优化服务的能力,提出了包罗确立跨行风险监测机制,确立健全账户分类分级治理系统,增强涉诈涉赌资金监测阻挡,纠正开户审核机制,在银行营业网点宣布“三级”服务监视电话等措施。

  四是督促责任落实,推进开户难治理“见实效”。要求商业银行切实肩负银行账户服务主体责任,实现涉案账户数目和开户难投诉数目的“双降”。人民银行实时纠正商业银行制度执行误差。

  《指导意见》示意,各银行要连续跟踪流动就业群体等小我私人人为卡开户难问题整治效果,对存在问题的银行网点,要实时纠正制度执行误差。人民银行分支机构要连续暗访流动就业群体等小我私人开户情形,确保相关划定有用落实。

  确保分类分级治理不影响账户的正常使用

  值得一提的是,《指导意见》要求银行应当确立小我私人账户分类分级治理系统。据领会,2021年以来,多家商业银行相继实行银行账户分级分类治理,通过不停提升风险识别能力的“细腻治理”,推动实现对宽大正常客户的便利化服务。

  为什么要确立健全小我私人银行账户分类分级治理?

  央行有关认真人示意,“当前电信网络诈骗和跨境赌钱犯罪案件中,手机银行和网上银行大额转账成为非法资金快速转移的主要方式,从案件倒查情形来看,手机银行和网上银行的转账额度显著跨越了客户的正常合理需求。”

  商业银行凭证有关执法制度,连系客户身份、职业、岁数、生意需求等特征来综合判断客户风险,并提供与客户风险品级相匹配的账户功效,与客户约定手机银行、网上银行等非柜面营业的生意限额和验证方式等。对于客户跨越正常资金支付结算需求而要求开通手机银行、网上银行大额转账的异常行为,纳入重点监测。此外,商业银行还将凭证客户需求动态调整账户功效,确保分类分级治理不影响账户的正常使用。

  与此同时,银行账户分类分级治理也为客户珍爱自身资金平安提供了便利,小我私人可以凭证需要设定手机银行或网上银行的生意额度和身份核验方式等,一旦泛起小我私人银行账户信息和密码被他人盗用等情形,可以有用珍爱资金平安。

  央行示意,下一步将指导各商业银行认真贯彻落实《指导意见》提出的各项事情部署,根据开户便利度不减、风险防控力度不减,优化账户服务要增强、账户治理要增强的“两个不减、两个增强”原则,连续推动确立与我国经济生长相顺应的高水平银行账户服务系统,让客户便利化解决银行账户营业成为常态,提升人民群众银行账户服务的获得感、平安感和幸福感。

  本期编辑 刘巷

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