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usdt无需实名交易(www.caibao.it):央行公布《非银行支付机构客户备付金存管设施》

admin 财经 2021-01-26 07:46:17 79 0

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央行公布《非银行支付机构客户备付金存管设施》 陆家嘴考察 2021年1月22日 17:24:23  阅读量:23434

        图片泉源:微摄

        金融岛讯    中国人民银行已于2019年1月14日组织非银行支付机构完成客户备付金集中交存事情。非银行支付机构的客户备付金日终后所有集中存放于其在中国人民银行开立的客户备付金集中存管账户中。

        为增强客户备付金羁系,切实保障消费者合法权益,中国人民银行于克日公布了《非银行支付机构客户备付金存管设施》(以下简称《设施》),自2021年3月1日起正式施行,《支付机构客户备付金存管设施》(中国人民银行通告〔2013〕第6号)同时废止。

        《设施》规范了备付金集中交存后的客户备付金集中存管营业,进一步细化了备付金存放、使用、划转划定,明确了中国人民银行及其分支机构、整理机构、备付金银行响应备付金治理职责,设定了客户备付金违规行为处罚尺度,强化客户备付金羁系,促举行业健康生长。

        《设施》自施行起设置6个月过渡期。过渡期内,非银行支付机构、商业银行等行业主体应严酷根据划定,完成营业流程和系统革新、确立客户备付金信息核对校验机制等事情,提高合规能力和水平,保障客户备付金平安,切实维护消费者合法权益。(完)

        中国人民银行有关部门负责人就《非银行支付机构客户备付金存管设施》有关问题答记者问

        一、《非银行支付机构客户备付金存管设施》与原备付金设施有什么差别?

        答:遵照国务院关于互联网金融风险专项整治事情部署,非银行支付机构(以下简称支付机构)客户备付金已于2019年1月所有集中存管。为规范集中存管后备付金营业,人民银行起草并公布了部门规章《非银行支付机构客户备付金存管设施》(以下简称《设施》)。

        与原备付金设施相比,《设施》主要明确了以下几个方面:一是划定备付金全额集中交存至人民银行或相符划定的商业银行。二是划定客户备付金的划转应当通过相符划定的整理机构解决。三是《设施》详细划定了备付金出金、入金以及自有资金划转的局限和方式,明确了支付机构间开展合规互助发生的备付金划转应当通过相符划定的整理机构解决。四是《设施》明确了中国人民银行及其分支机构、整理机构、备付金银行各方对于客户备付金的监视治理职责。五是《设施》增添备付金违规行为处罚条款。

        二、备付金羁系职责若何划分?备付金主监视机构负担哪些职责?

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        答:为顺应羁系需要,《设施》确立了由中国人民银行及其分支机构、整理机构和备付金银行组成的备付金监视治理系统。中国人民银行及其分支机构对客户备付金存管营业流动举行周全监视治理,并开展检查。整理机构对客户备付金集中存管账户中备付金的存放、使用和划转举行监视,监测相关风险。备付金银行对预付卡备付金专用存款账户中备付金的存放、使用和划转举行监视,监测相关风险。

        由于支付机构可同时选择多家整理机构举行互助,因此,《设施》划定其应选择一家整理机构作为主监视机构,对其所有备付金的存放、使用和划转举行整体监视。其余互助整理机构和备付金银行应当配合备付金主监视机构实行备付金监视。

        三、《非银行支付机构客户备付金存管设施》中对跨境人民币支付、基金销售支付和跨境外汇支付账户有何划定?

        答:《设施》在前期《中国人民银行办公厅关于支付机构客户备付金所有集中交存有关事宜的通知》(银办发〔2018〕114号)基础上,充分考虑市场机构诉求,优化了三类特定营业账户治理划定。

        开展跨境人民币支付营业的支付机构,可以选择1家知足要求的商业银行开立1个跨境人民币支付营业待结算资金专用存款账户,确有特殊需要的,可以再选择1家知足要求的商业银行开立1个跨境人民币支付营业待结算资金专用存款账户作为备用账户;从事基金销售支付营业的支付机构,可在知足要求的商业银行开立1个基金销售支付营业待结算资金专用存款账户;开展跨境外汇支付营业的支付机构,原则上可以选择不跨越2家知足要求的商业银行,每家银行可开立1个跨境外汇支付营业待结算资金专用存款账户。

        除此之外,设施还明确了支付机构上述待结算资金专用存款账户与其境内商户、客户银行结算账户间的资金划转应当由整理机构通过备付金集中存管账户解决。

        四、支付机构客户备付金互转是否意味着铺开支付机构间互助?

        答:随着支付营业的生长,特别是随着条码支付等新兴支付产物的兴起,支付机构间的互助逐步增添,由此泛起了支付机构间的备付金互转。为知足市场生长需要,人民银行对支付机构间开展合规互助发生的备付金划转举行了规范。《设施》划定,支付机构之间的互助应当相符人民银行有关划定,支付机构之间因互助发生的、基于真实买卖的客户备付金划转应当通过整理机构解决,支付机构应当提供买卖流水、收付款人信息等解释买卖现实发生的质料。同时,为提高买卖透明度,提防资金风险,明确划定支付机构间不得相互直接开放支付营业接口、不得相互开立支付账户,以及由此举行客户备付金划转。

        五、《非银行支付机构客户备付金存管设施》对备付金违规行为若何举行处罚?

        答:为强化备付金羁系,提升羁系效能,树立羁系权威,人民银行以部门规章形式公布《设施》,设定备付金相关违规行为处罚条款,严肃惩处备付金违规行为。

        一是对支付机构、整理机构、备付金银行和特定营业银行违反备付金治理相关划定的行为,情节稍微的由中国人民银行及其分支机构举行约谈并限期整改,情节严重或逾期未整改的依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的划定举行处罚。二是明确任何单元和小我私家挪用、借用、占用客户备付金的,依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的划定举行处罚。三是明确不相符要求的商业银行、整理机构违规从事或变相从事备付金营业的,中国人民银行及其分支机构责令其终止相关营业,并依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的划定举行处罚。四是明确阻碍、滋扰中国人民银行及其分支机构实行备付金检查行为的处罚。五是明确中国人民银行及其分支机构事情人员违规行为的处分。


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